Heb je een structurele en hoge schuldenlast? Dan kan een procedure collectieve schuldenregeling je misschien verder helpen. Een collectieve schuldenregeling is een procedure bij de arbeidsrechtbank waarbij een regeling wordt afgesproken om je schulden af te betalen. Het gaat om schulden in het kader van het consumentenkrediet, maar ook andere schulden zoals financiële boetes, belastingschulden en huurschulden komen in aanmerking. Door de regeling kan je je schulden afbetalen en heb je nog voldoende middelen om een menswaardig bestaan te leiden.
Voorwaarden
Om in aanmerking te komen voor een collectieve schuldenregeling moet u aan volgende voorwaarden voldoen:
- Je verblijft in Ranst.
- Je bent een natuurlijk persoon (je bent dus geen vennootschap of vereniging).
- Je hebt je verblijfplaats in België.
- Je bent sinds ten minste zes maanden geen handelaar meer of je bent ten minste zes maanden failliet.
- Je hebt meer schulden dan je met je inkomen kan betalen.
- Je hebt de schulden niet opzettelijk gemaakt.
- Je bent bereid om volledige medewerking en volstrekte openheid na te streven.
- Je hebt binnen de vijf jaar voor het verzoek geen herroeping gehad van een andere procedure collectieve schuldenregeling omdat je je niet hield aan de afspraken.
Procedure
Met een vraag over de collectieve schuldenregeling kan je dagelijks bij zorg en welzijn terecht, tijdens de openingsuren of na afspraak. Een maatschappelijk assistent zal samen met een jurist je financiële situatie bekijken. Samen wordt bekeken of een collectieve schuldenregeling voor jou een oplossing kan zijn.
Hoe verlopen de verschillende stappen bij een collectieve schuldenregeling?
- Je moet een verzoekschrift bij de arbeidsrechtbank indienen. De jurist van zorg en welzijn of een pro deo advocaat kunnen je daarbij helpen. Het verzoekschrift geeft een overzicht van je inkomsten, uitgaven en vermoedelijke schulden maar ook van die van de personen met wie je samenwoont.
- De rechter beslist of je wordt toegelaten tot een collectieve schuldenregeling.
- De rechter stelt een schuldbemiddelaar aan.
- De schuldbemiddelaar gaat na hoeveel schulden je hebt bij welke schuldeisers en onderhandelt met jou en de schuldeisers over de afbetaling van de schulden. In het afbetalingsplan wordt een budget voorzien om de levenskosten te dekken. Gaan jij en alle schuldeisers akkoord met het voorstel tot afbetaling, dan legt de schuldbemiddelaar die afspraken vast in een regeling. De rechter keurt dan die minnelijke aanzuiveringsregeling goed en legt ze vast in een vonnis. Als jij of de schuldeisers niet akkoord gaan met het voorstel tot afbetaling, dan moet de zaak opnieuw voor de arbeidsrechtbank komen en legt de rechter zelf een regeling op. Alle partijen moeten zich aan die gerechtelijke aanzuiveringsregeling houden.
- Je moet elke maand je volledige inkomen (loon, kinderbijslag, uitkering voor werkloosheid ...) op een rekening bij de schuldbemiddelaar storten. Elke maand houdt de schuldbemiddelaar een bedrag af van de rekening om de schuldeisers te betalen. De rest krijg je doorgestort. De schuldbemiddelaar kan ook alleen je leefgeld storten. De bemiddelaar betaalt dan eerst je vaste kosten zoals huur, verwarming, stroom, water ...
- Je moet de schuldbemiddelaar op de hoogte houden van alles wat invloed heeft op je financiële situatie (verhuis, nieuwe tewerkstelling ...). De schuldbemiddelaar kan je verplichten om werk te zoeken, een goedkopere woning te huren,... als je daardoor je schulden sneller kan afbetalen.Tijdens de collectieve schuldenregeling mag je geen nieuwe schulden maken (bijv geen nieuwe leningen afsluiten).
- Een collectieve schuldenregeling loopt over een periode van 7 jaar.
Wat meebrengen
- Alle betaalde en onbetaalde facturen van de laatste 3 maanden.
- Alle bewijzen van inkomsten, uitgaven en schulden van het hele gezin:
- inkomstenbewijzen (loonfiches, bankrekeninguittreksels ...)
- uitgavenbewijzen (huishuur, elektriciteitskosten, verwarmingskosten, medische kosten, afbetalingen ...)
- kredietovereenkomsten en leningscontracten
- brieven van schuldeisers (herinneringen, aanmaningen, ingebrekestellingen, dagvaardingen, vonnissen ...)
- Een attest van gezinssamenstelling.
Kostprijs
Een collectieve schuldenregeling is niet gratis. Het is wettelijk vastgelegd hoeveel een schuldbemiddelaar mag aanrekenen. De schuldbemiddelaar zal zijn vergoeding altijd ter goedkeuring moeten voorleggen aan de rechter.